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La tarjeta de crédito es uno de los productos financieros que más usamos en
México. Cada vez cargamos menos efectivo, porque es más cómodo y más
seguro: el dinero en el bolsillo se pierde o te lo roban, y la tarjeta no.
Pros y contras para liquidar deudas de la tarjeta de crédito con préstamos
La tarjeta de crédito es uno de los productos financieros que más usamos en México. Cada vez cargamos menos efectivo, porque es más cómodo y más seguro: el dinero en el bolsillo se pierde o te lo roban, y la tarjeta no.
El problema llega cuando el saldo empieza a crecer. A veces es por gastar de más y otras por un imprevisto: una urgencia médica, una reparación, un mes flojo de trabajo. De pronto ves que pagas cada mes y la deuda apenas baja. Ahí surge la pregunta: ¿y si pido un préstamo para liquidar la tarjeta?
Puede ser una buena salida o puede empeorar las cosas. Te explicamos cuándo conviene y cuándo no.
¿Por qué pagar una deuda con otra no siempre es buena idea?
La regla general es sencilla: no conviene tapar un préstamo con otro préstamo si eso solo te da tiempo. El riesgo es terminar con dos pagos a fin de mes en lugar de uno.
Esto pasa sobre todo cuando:
- Pides el préstamo pero sigues usando la tarjeta, y al poco tiempo vuelve a estar llena.
- El préstamo es más caro que la propia tarjeta, algo común en algunas apps de préstamos rápidos.
- Pides más dinero del que debes y usas el resto en otros gastos.
- Eliges un plazo muy corto y la cuota no te cabe en el presupuesto.
En cualquiera de estos casos, la deuda no desaparece: solo cambia de lugar y, muchas veces, crece.
Antes de pedir un préstamo, habla con tu banco
Una opción que muchos no consideran es negociar con el propio banco. Muchas instituciones ofrecen reestructurar o refinanciar la deuda de la tarjeta: convierten tu saldo en pagos fijos mensuales, con un plazo cerrado y, a veces, con una tasa más baja que la de la tarjeta.
Cuando llames, pregunta por:
- La tasa y el CAT del nuevo plan de pagos.
- El plazo y cuánto pagarás cada mes.
- Si hay comisiones por reestructurar.
- Si la tarjeta quedará bloqueada hasta que liquides (es lo habitual, y en realidad te ayuda a no volver a endeudarte).
Si las condiciones son buenas, puede que no necesites pedir nada fuera.
¿En qué momento conviene liquidar la deuda de la tarjeta con un préstamo?
Pedir un préstamo para pagar la tarjeta tiene sentido cuando cambias una deuda cara por una más barata. Las tarjetas suelen estar entre los créditos más caros: según los Indicadores Básicos de Tarjetas de Crédito de Banxico, quienes no pagan el total cada mes pagan en promedio una tasa cercana al 54% anual (datos publicados en 2024).
Conviene valorarlo si:
- El CAT del préstamo es menor que el de tu tarjeta.
- La cuota cabe en tu presupuesto sin apretarte.
- Estás dispuesto a guardar la tarjeta mientras pagas.
- Pides solo lo que debes.
No todos los préstamos sirven para lo mismo. Según cuánto debas, te puede encajar uno u otro:
| Característica | Microcrédito | Préstamo personal |
|---|---|---|
| Monto habitual | Pequeño, de unos pocos miles de pesos | Desde unos miles hasta cientos de miles |
| Plazo | Corto: días o pocas semanas | Meses o años, con cuota fija |
| Rapidez | Muy rápido, casi siempre en línea | Rápido en financieras, algo más lento en bancos |
| Costo | Puede ser alto; algunos ofrecen el primer préstamo sin intereses | Suele ser más bajo que la tarjeta si tienes buen perfil |
| Te sirve para… | Liquidar un saldo pequeño que puedes devolver pronto | Liquidar un saldo grande y pagarlo poco a poco |
Si tu saldo es pequeño, un microcrédito puede ser suficiente. Hay financieras que ofrecen el primer préstamo sin intereses, aunque con montos bajos y plazos cortos. Si la deuda es más grande, lo lógico es buscar entre los préstamos personales, que permiten repartir el pago en varios meses.
Un ejemplo con números
Imagina que debes $35,000 en tu tarjeta de crédito, con una tasa del 54% anual más IVA, y que puedes pagar unos $2,000 al mes.
| Opción | Pago al mes | Tiempo | Total que pagas |
|---|---|---|---|
| Seguir con la tarjeta | $2,000 | 49 meses | $96,210 |
| Préstamo personal al 30% anual + IVA | $2,044 | 24 meses | $49,067 |
| Préstamo caro al 90% anual + IVA | $3,520 | 24 meses | $84,490 |
Con un préstamo barato pagas casi lo mismo al mes, terminas dos años antes y te ahorras unos $47,000. Con uno caro, en cambio, pagas más cada mes y el ahorro casi desaparece. Por eso la clave está en el siguiente punto.
Cálculo propio con pagos mensuales, IVA del 16% sobre intereses y sin compras nuevas con la tarjeta. Las tasas son de ejemplo.
Pros y contras de un vistazo
| Pros | Contras |
|---|---|
| ✓ Pagas menos intereses si el préstamo es más barato que la tarjeta | ✕ Si vuelves a usar la tarjeta, acabas con dos deudas |
| ✓ Una sola cuota fija, en vez de mínimos que cambian cada mes | ✕ Comisiones y seguros pueden comerse parte del ahorro |
| ✓ Sabes desde el primer día cuándo terminas de pagar | ✕ Un plazo largo baja la cuota, pero sube el total |
| ✓ Liberas la línea de tu tarjeta y ordenas tus finanzas | ✕ Con mal historial, quizá solo te ofrezcan préstamos caros |
Fíjate en el CAT, no solo en la tasa
El dato más importante para decidir es el CAT (Costo Anual Total). Incluye la tasa de interés y también las comisiones y seguros, así que te dice cuánto cuesta de verdad cada crédito. Compara el CAT de tu tarjeta (viene en tu estado de cuenta) con el del préstamo que quieres pedir. Si no te queda claro cómo leerlo, aquí lo explicamos paso a paso: qué es el CAT y cómo usarlo para comparar.
Y no te quedes solo con la oferta de tu banco por ser el que ya conoces. Hay mucha competencia entre financieras y vale la pena mirar varias opciones antes de firmar. Para eso están los rankings y comparadores, que te muestran en un solo lugar las mejores ofertas para el monto que necesitas.
Pide solo lo que necesitas
Parece obvio, pero es donde más gente se equivoca: pide exactamente lo que debes en la tarjeta, ni un peso más. Sigue siendo dinero prestado y lo vas a tener que devolver con intereses.
Si haces bien las cuentas, un préstamo puede ser justo lo que necesitas para salir del círculo de la tarjeta y empezar a ver cómo baja la deuda de verdad. En Prestamoenlinea puedes comparar préstamos personales por CAT, plazo y requisitos sin ir de página en página. Y si quieres más ideas para ordenar tus finanzas, te dejamos cómo evitar tener tantas deudas.
Actualizado: 28 octubre 2026
